Empieza a ahorrar y a invertir lo antes posible

crecimientoHay un factor que quizás no se explica lo suficiente cuando se habla de inversiones, y es el impacto del tiempo en la estrategia de inversión. Los que aprovechan el paso del tiempo para invertir, con estrategias a largo plazo, tienen mucha ventaja sobre los demás. Voy a ponerte un ejemplo práctico y espero que te motive a invertir ya.

¿Quieres jugar conmigo?

  • Imagínate una persona que se pone a ahorrar 1000€ al año en cuanto cumple 20 años. Lo hace durante 10 años, hasta los 30, invirtiendo este dinero, y después deja de ahorrar hasta sus 65 años.
  • Ahora imagina a otra persona, que se pone a ahorrar a los 30 años, invirtiendo 1000€ cada año hasta su jubilación a los 65 años.

Ahora, usando la rentabilidad media de la bolsa durante los últimos 200 años, es decir un 7%, ¿quién crees que tendrá más dinero el día de la jubilación?

Para los puristas, la rentabilidad media de la bolsa ha sido del 6,9%, pero creo que nos podemos permitir el redondeo en este caso, sobre todo sabiendo que el IBEX 35 ha tenido una rentabilidad superior al 9% en sus primeros 25 años de existencia.

Te imaginas que es una pregunta  con trampa, ¿verdad? Por un lado 10.000€ ahorrados y por el otro 35.000€… puede que la primera persona saque ventaja con los intereses, pero la segunda ahorró más del triple, así que su capital debe ser mayor.

ahorrar e invertir tempranoEl resultado es:

  • La primera persona tendrá 157.838€ cuando llegue a los 65 años
  • La segunda persona tendrá 147.913€ cuando llegue a los 65 años

¿Lo habías adivinado?

Lo que me parece fascinante en este ejemplo, es que para la primera persona, el esfuerzo habrá además sido bastante menor que para la segunda, ya que habrá ahorrado durante mucho menos tiempo.

Tiempo y rentabilidad

Este ejemplo tiene el mérito de mostrar el impacto de la combinación ganadora para las inversiones: el tiempo y una buena rentabilidad. Es un caso teórico, con muchas limitaciones (no se habla por ejemplo de impuestos, ni de inflación, y se ha supuesto una rentabilidad que nunca se puede asegurar), pero tiene poder didáctico.

Los intereses agregados realmente empiezan a tener potencia cuando el plazo es mayor. Incluso con un interés bastante alto, del 7%, se tardan 11 años para duplicar el capital invertido. Pero si dejamos pasar otros 6 años, el capital se habrá triplicado (respecto al inicio). A los 22 años se habrá multiplicado por 4. A los 36 años se habrá multiplicado por 10. Es un crecimiento exponencial.

La vida humana es corta. Con una esperanza de vida de unos 80 años, y una jubilación a los 65 años, si quieres aprovechar a pleno el factor tiempo, no tienes que esperarte. Si inviertes de forma inteligente 10.000€ cuando tienes 30 años, cuando te jubiles podrías disponer de 4, 5 o incluso 10 veces este importe.

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