Dentro de las muchas formas de conseguir dinero están los préstamos. Y entre todas las opciones para obtener un crédito entra la categoría de los empeños, es decir la obtención de un préstamo a cambio de una garantía, generalmente un objeto de valor. En esta oportunidad, vamos a valorar los pros y contra de empeñar el coche para conseguir un crédito. Te explicaré en qué consiste, antes de detallar las principales ventajas e inconvenientes y hacer unas reflexiones sobre los créditos.
¿En qué consiste el proceso de empeñar un coche?
Es muy sencillo. Se trata de dar tu vehículo como garantía a cambio de recibir un crédito. Pero no tienes por qué entregar el coche para poder empeñarlo. Gracias al seguimiento por GPS, la entidad de financiación puede tener el control del paradero del vehículo mientras lo sigues usando normalmente. También se suele escuchar el argumento, ahorra al empeñar tu auto y obtén un préstamo, puesto que la existencia de una contrapartida, la garantía ofrecida por el valor del coche, reduce el riesgo para la financiera, y por lo tanto el coste para el cliente final.
Cuando termines de pagar todas las cuotas del crédito, desaparecerá la garantía, y volverás a disponer del vehículo sin ninguna limitación para poder venderlo o traspasarlo.
¿Qué ventajas tiene el empeño de un coche?
Rapidez
La mayoría de los préstamos que toman como garantía un coche se caracterizan por la rapidez del proceso. Evidentemente, la entidad tendrá que verificar el estado del vehículo y si existen cargas sobre su propiedad, pero esas comprobaciones se pueden hacer sin demora, lo que permite obtener el dinero con bastante velocidad.
No importa tu historial de crédito
La garantía es el vehículo, por lo que el historial de crédito de la persona que solicita el préstamo importa poco, incluso nada. Y eso es uno de los motivos por los cuáles el proceso suele ser rápido. No hace falta comprobar el histórico del cliente ni su situación financiera actual. Por lo tanto, es una vía para acceder al crédito para aquellas personas que no disponen de muchas opciones de financiación.
Más económico que créditos sin contrapartida
Ya sabes que en el mercado te puedes encontrar con muchas entidades que facilitan créditos sin exigir ninguna garantía a cambio. Lo pueden hacer por dos motivos. Primero, porque las cantidades que suelen prestar son pequeñas. Segundo, y más importante, porque incorporan el riesgo del préstamo dentro del coste de la financiación. En otras palabras, el tipo de interés de un crédito sin contrapartida suele ser significativamente más alto que otras opciones. De esa manera, la rentabilidad de unos préstamos cubre la eventualidad de impago de una parte de los créditos.
En el caso de empeñar el coche, existe una garantía para la entidad financiera. En la eventualidad de que el cliente no pague las cuotas, la empresa podrá vender el auto para saldar la deuda. Obviamente, eso tiene algunos costes, pero el riesgo de las operaciones de financiación es mucho menor que cuando no existe garantía. Por ese motivo, un préstamo basado en el empeño del coche suele tener intereses más bajos que un crédito que no pide ninguna contrapartida.
Puedes seguir usando el auto
Mucha gente piensa que cuando se empeña algo significa que la entidad se queda el activo como garantía y no puedes seguir usándolo. Y así ocurre para bienes como joyas, por ejemplo, pero no es el caso de los coches. En realidad, ocurre lo mismo cuando empeñas tu vehículo que si hubieras comprado un auto con un crédito. Lo usas cada día, pero la entidad tiene ciertos derechos hasta que hayas pagado la totalidad de las cuotas. En el caso del empeño, algunas empresas usan un sistema de GPS para rastrear el vehículo y que la persona pueda seguir utilizándolo sin restricciones.
¿Cuáles son las limitaciones de empeñar un vehículo?
Limitación del importe prestado
Cada vez que un crédito usa como contrapartida un activo, es lógico que el valor de ese activo vaya a limitar la cantidad que se pueda prestar. Además, la empresa prestadora se tiene que asegurar cierto margen, porque un auto va perdiendo valor a lo largo del tiempo, y, por lo tanto, no valdrá lo mismo al inicio de crédito que después de unos meses. Eso significa que la cuantía obtenida estará limitada por el valor de vehículo. Cuanto más dinero cueste un auto, mayor será la cantidad que se pueda recibir en forma de crédito en base a esa garantía, y viceversa.
Propiedad del vehículo
Aunque el vehículo empeñado sigue siendo propiedad de la persona que ha solicitado el préstamo, está claro que, en caso de no pagar las cuotas correspondientes, la entidad prestadora podría ejercer su derecho y quedarse con el auto para saldar la deuda. Aunque parezca obvio es importante recordarlo.
Coste del crédito
Expliqué antes que la presencia de una garantía hace que, por lo general, un préstamo asociado al empeño de un coche sea más económico que uno sin ningún tipo de garantía. Sin embargo, es un tipo de financiación que tiene un coste más alto que otros préstamos tradicionales, que a su vez requieren mayores garantías.
La responsabilidad frente a los créditos
Cada vez que hablo sobre préstamos en el blog me gusta destacar la importancia de usar esa herramienta con responsabilidad. Un crédito puede ser una excelente manera de aumentar tus ingresos futuros, por ejemplo, si te permite acceder a una formación que mejorará tus opciones laborales, o si lo vas a invertir en un negocio rentable. Pero, antes de solicitar un préstamo, debes tener la certeza de que lo vas a poner devolver. De no ser así, podrías estar complicando innecesariamente tu situación financiera.