Como conseguir una renta mensual de 1000 euros en dividendos

1000 euros de dividendos al mes¿Crees que la independencia financiera es una quimera? Te voy a mostrar como puedes conseguir una renta mensual de 1000 euros cobrando dividendos. Haré varias simulaciones con diferentes hipótesis de rentabilidad y plazos. Así determinaré cuanto dinero tendrías que ahorrar cada año para lograr ese objetivo. Pongo 1000 euros porque es una cifra redonda. Si quieres el doble o el triple, tan solo tendrás que multiplicar las cantidades.

¿Qué hipótesis voy a manejar para el objetivo de 1000 euros mensuales en dividendos?

  1. Voy a suponer una retención del 20% en los dividendos, es decir que los 1000 euros de los que hablaré serán después de IRPF.
  2. También voy a poner como hipótesis que el ahorrador aporta cada año una cantidad fija de ahorros a sus inversiones en bolsa.
  3. Durante el plazo marcado, todos los dividendos recibidos se reinvierten en bolsa.
  4. Los dividendos recibidos crecen un 1% anual por el crecimiento de las empresas elegidas.

Conseguir 1000 euros mensuales en dividendos en 20 años

Empecemos por un caso bastante prudente. Imaginemos que hablamos de una persona que empieza a ahorrar a los 30 años, y quiere disponer de una renta complementaria cuando llegue a los 50 años. ¿Cuánto dinero tendría que ahorrar al año para lograrlo?

Hipótesis uno: rentabilidad inicial del dividendo del 4%

En ese caso, para obtener un ingreso mensual medio de 1000 euros en dividendos después de la retención de IRPF, sería necesario invertir 11.000 euros al año, es decir unos 917 euros mensuales.

Hipótesis dos: rentabilidad inicial del dividendo del 5%

Para llegar a cobrar una renta neta de 1000 euros cada mes, si se empieza con una rentabilidad media bruta del dividendo del 5%, tan solo haría falta ahorrar e invertir 8.000 euros anuales, es decir 667 euros mensuales.

Hipótesis tres: rentabilidad inicial del dividendo del 6%

Es posible que esa rentabilidad inicial sea un poco optimista, pero como es algo alcanzable con un buen análisis de las oportunidades de inversión, la integramos en el cálculo. En ese caso, bastaría con ahorrar e invertir un poco más de 6.000 euros cada año, es decir 500 euros al mes. Sí, has leído bien, 500 euros ahorrados cada mes durante 20 años pueden generar 1.000 euros (y más) para siempre. Es el poder de los intereses agregados.

Conseguir 1000 euros mensuales en dividendos en 30 años

Ahora vamos a hacer el mismo ejercicio, pero con un plazo bastante más largo. Pienso en personas que quieren asegurarse un capital y unos ingresos para la jubilación, pero no piensan en vivir de las rentas. Obviamente, al disponer de más tiempo, necesitarán invertir menos dinero. Concretamente:

  • Alrededor de 5.200 euros anuales (433€ mensuales) con una rentabilidad bruta del 4%.
  • Aproximadamente 3.550 euros anuales (296€ mensuales) si los dividendos pagan inicialmente un 5% de interés bruto.
  • Unos 2.500 euros anuales (208€ mensuales) si se consigue una rentabilidad inicial bruta del 6%.

Conseguir 1000 euros de dividendos cada mes en 15 años

Para las personas que tienen más prisa, no podía olvidarme de hacer la simulación para un plazo más corto, en concreto 15 años. Pensé en hacerlo también para 10 años, pero me parecía excesivo y poco realista. Esos son los datos que salen con un plazo de 15 años.

  • En caso de conseguir una rentabilidad inicial del 6%, bastaría con ahorrar e invertir en bolsa 10.000 euros anuales, o 833 euros mensuales.
  • Con un rendimiento medio bruto del 5% para los dividendos, haría falta poder ahorrar unos 1.058 euros mensuales, es decir 12.700 euros anuales.
  • Finalmente, en caso de obtener unos dividendos brutos del 4% el primer año, habría que aportar 17.000€ cada año, o 1.416€ cada mes.

No hace falta ser un genio de las finanzas

Lo único que se necesita para lograr el objetivo es informarse bien sobre las empresas y repartir el riesgo entre diversos mercados y sectores. Es un camino que cuesta, sobre todo al principio, porque los resultados tardan en notarse. Pero llega un momento en el que el crecimiento exponencial se nota, y el objetivo se alcanza mucho antes de lo previsto.

Además, en las hipótesis que manejo para esos ejemplos, no he tomado en cuenta que, con paciencia y buena información, se pueden comprar empresas a muy buen precio, y obtener rentabilidades muy altas.

También es importante destacar que la bolsa no es el único camino. Tiene como ventaja que es un mercado muy liquido donde se puede operar con cantidades pequeñas y repartirlas, a diferencia del sector inmobiliario, por ejemplo. Pero puedes elegir otra vía para sacar partido a tus ahorros.

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