Una reflexión previa
El significado de las palabras suele ser muy relativo. Cuando hablamos de ganar poco dinero, según el nivel de vida al que estés acostumbrado significará una cosa u otra. Por eso, para dar un poco de objetividad ese artículo sobre ahorrar, voy a considerar que ganar poco dinero es tener ingresos entre el salario mínimo y un veinte o treinta porcientos más.
Obviamente, también influye la situación familiar, el lugar de residencia, etc. Probablemente sea más fácil vivir con el salario mínimo para una persona sola que reside en Zamora, que cobrar un 50% más en Madrid y tener a cargo una familia. Pero alguna referencia tenía que poner.
En cualquier caso, independientemente de tu nivel de ingresos, si no consigues ahorrar, te vendrá bien repasar esa lista de consejos.
Método general para ahorrar si ganas poco dinero
1. Empieza por listar todos tus gastos
Te sorprendería ver la cantidad de personas que creen que saben en qué se gastan el dinero, pero en realidad no son conscientes del peso de cada cosa en sus desembolsos mensuales. Así que necesitarás mirar todo lo que has pagado en el último mes, o, mejor aún, el último trimestre. Y, si estás acostumbrado en pagar en metálico, necesitarás apuntar todo lo que gastaste, hasta las cantidades muy pequeñas, porque todo suma.
Luego haces grandes categorías, por ejemplo, alquiler, hipoteca, luz, agua, teléfono, supermercado, seguros, gasolina, ropa, bares, restaurantes, ocio en general, etc…
Ese ejercicio es muy bueno, porque te permite darte cuenta de que posiblemente te estés gastando más en algunas partidas que lo que imaginabas.
2. Analiza cada gasto
Conocer tu patrón de gastos está muy bien, pero si te quedas en la observación conseguirás poco. Ahora toca que repases cada grupo de gastos y analices lo que puedes hacer para reducirlo. En la segunda parte del artículo te voy a dar algunos ejemplos de lo que puedes hacer para ahorrar, y además puedes consultar la página con todos los consejos de ahorro del blog. Pero te voy a dar un par de ejemplos:
- Analizar tus facturas de suministros para ver como cambiar algunos hábitos, o hacer unos ajustes, te puede permitir ahorrar unos cuantos euros cada mes. De algunos suministros hablaré más después.
- Reflexionar sobre si algunas partidas de gasto son tan imprescindibles, o si puedes recortarlas al menos parcialmente sin que afecte demasiado tu vida.
3. Toma acción y comprométete
Lo ideal es que te hagas un presupuesto de lo que vas a gastar cada mes en cada categoría, y por supuesto que tomes las acciones correspondientes para lograrlo. Por ejemplo, te puedes fijar una cantidad mensual a gastar en comer fuera de casa, y cuando llegas a ese punto, no vuelves a ir a un restaurante hasta el mes siguiente. O puedes tomar duchas de solo 5 minutos para ahorrar en el consumo de energía, y también de agua, aunque eso último se suele notar menos en la factura.
Si das estos tres pasos de identificar tus gastos, analizarlos en profundidad para ver como podrías reducirlos, y luego eres consecuente y tomas las medidas correspondientes, sin duda empezarás a ahorrar mes a mes, incluso si ganas poco dinero. Como ves son medidas en teoría muy sencillas, pero requieren tu compromiso. Y también se adaptan a la situación de cada persona, porque no todos gestionamos las finanzas personales de la misma manera.
¿Qué consejos concretos para ahorrar si ganas poco dinero?
1. Piensa en mudarte
Quizás te sorprenda este consejo, o lo veas poco factible. Pero tiene mucho sentido analizar fríamente esa opción. Ten en cuenta que el gasto en vivienda suele ser de los más grandes que tenga un hogar.
¿Cuáles son los criterios que deberías tomar en cuenta para valorar si te compensa mudarte? Yo veo dos principales.
El primero es, por supuesto, encontrar una vivienda notablemente más barata cambiando de barrio o incluso de ciudad. Si vives de alquiler, es relativamente sencillo. Y si tienes una hipoteca, tendrás que analizar bien todos los factores, pero hay casos en los que te compensaría vender tu vivienda actual para comprar otra más barata.
El segundo motivo es vivir más cerca del trabajo. Eso es especialmente importante si te gastas mucho dinero en desplazamientos en coche cada día para ir a trabajar. Pero incluso si vas en transporte público, podrías ahorrar mucho tiempo, que también tiene valor. Por supuesto, eso solo tiene sentido si tu empleo es estable. Y puede ser compatible con irte a un barrio más barato, o no.
2. No uses créditos
Exceptuando la hipoteca, no deberías usar créditos para adelantar el disfrute de las cosas que no puedes pagar hoy. Por eso, ni pidas préstamos al consumo, ni uses una tarjeta de crédito. Con una de débito tienes suficiente. Y, si ya tienes deudas de este tipo, tu prioridad es reducirlas, para eliminar el gasto de intereses que suponen.
3. Vigila los pequeños gastos
Lo comenté antes cuando hablaba de listar todo lo que gastas. Algunas personas están muy acostumbradas en hacer multitudes de mini compras. Como cada una es de un importe muy pequeño, no le dan la mayor importancia. Pero si te tomas un café en el bar cada mañana, y por la tarde te tomas una cerveza con los compañeros al salir del trabajo, va sumando. A ti te parecerá que solo te gastas tres euros y medio al día. Pero si lo haces cada día laboral, te gastas más de 800 euros al año.
Es solo un ejemplo, los pequeños gastos pueden muy diversos.
4. Aprende a ahorrar en el super
Para no alargar mucho el artículo, te invito a leer la entrada detallada sobre este tema. Pero te lo resumo. Ve a hacer la compra con una lista, sin tener hambre, y preferiblemente si llevar a los niños. Compra solo lo que hay en la lista, valora optar por las marcas blancas y usa el precio unitario para comprar más barato.
5. Aprovecha Internet
Una de las grandes ventajas de Internet es que te permite aprovechar la competencia entre las empresas de una manera más eficiente. Puedes encontrar tiendas online con precios muy competitivos. Tienes acceso a comparadores para obtener mejores tarifas en seguros, suministros, viajes y mucho más.
Pero también puedes comprar y vender productos de segunda mano. De esa manera, haces sitio en tus armarios y te sacas un dinero por las cosas que no usas. Y puedes comprar cosas decentes a un precio muy rebajado. Ya sabes, con Wallapop, Vinted y páginas similares.
6. Reduce tus gastos de suministros
Una de las mejores formas de conseguir un ahorro duradero es prestando atención al gasto en suministros. Por ejemplo, si visitas el comparador de la Comisión Nacional de Mercados y Competencia, podrás conseguir una tarifa energética mucho más competitiva que la que tienes ahora. Y lo mismo puedes hacer con la telefonía u otros servicios. No tengas miedo a darte de baja de una compañía para ir a otra, no cuesta mucho trabajo, y se puede ahorrar bastante cada año.
Pero también puedes hacer mucho cambiando tus comportamientos. Te invito a leer el artículo sobre como reducir tu factura de la luz, o el que tengo para ahorrar agua. Algunos consejos te pueden ayudar a pagar menos cada mes.
7. Evita las compras innecesarias
Ya lo sé, es un título demasiado obvio. Me vas a decir que si algo es innecesario no lo vas a comprar. Pero, la verdad es que todos nos equivocamos. Las empresas se gastan mucho dinero en marketing para incitar compras impulsivas. Para no caer, lo tienes fácil. Puedes simplemente no comprar nada que no habías previsto comprar cuando saliste de casa. Si te encuentras con algo imprevisto, piénsatelo. No lo compres en el momento. Espera unos días. No dejes que el miedo irracional a perder una oportunidad te nuble el juicio. La mayoría de las veces, al poco rato ya no querrás comprarlo.
8. Si no lo usas, date de baja o véndelo
Si contrastaste un servicio que no estás usando, no lo sigas pagando. Un buen ejemplo actual son los servicios de suscripción de streaming. A pesar de que permiten darse de baja y alta cada mes, a menudo los tenemos activados pese a que no vayamos a ver nada. Pero hay muchos más ejemplos de servicios de suscripción, como gimnasios, academias, softwares varios, etc…
Si tienes un objeto en casa que no usas y tiene algo de valor, haz lo que comenté antes y véndelo en una plataforma online.
9. Tabaco, alcohol y juego fuera
Fumar y beber alcohol son dos hábitos no solo malos para tu salud, pero además muy caros. Si dejas de fumar ahorrarás mucho dinero al año. Si reduces o eliminas tu consumo de alcohol, tu bolsillo también lo notará. Y si eres de las personas que suelen comprar billetes de lotería con la esperanza de mejorar su situación financiera, mejor darle un uso más productivo a ese dinero que te gastas cada semana.
10. Racionaliza tu transporte
Si te cuesta ahorrar y al mismo tiempo estás gastando mucho dinero en gasolina, seguros y amortización del coche, entonces quizás deberías plantearte alternativas. Si mudarte no es factible, y tampoco puedes usar el transporte público, podrías considerar usar una moto para ir al trabajo en lugar del coche. Es hacer números. Pero lo ideal es optar por el transporte público. Considéralo.
11. Haz buen uso de tu paga extra
En lugar de usarla para incrementar tu gasto como si fuera dinero caído del cielo, procura sacarle un buen partido. Puedes ponerla en una cuenta remunerada, y así dar un empujón a tu esfuerzo ahorrativo. O puedes usarla para saldar alguna de tus deudas, lo que permitirá reducir tus gastos financieros futuros.
12. Parsimonia con los hijos
Es normal que unos padres quieran lo mejor para sus hijos. Pero, a veces nos confundimos y pensamos que regalarles cosas o comprar productos más caros es actuar como buenos padres. En realidad, tener unas finanzas personales saneadas probablemente sea más importante para el futuro de la familia y de los hijos que ir comprando muestras de afecto. Es más, los niños que reciben menos regalos suelen disfrutarlos mucho más.
13. Alternativas de ocio
Es muy fácil gastar mucho dinero cada mes en ocio. Salir de bares o restaurantes, ir al cine o a parques de atracciones, reservar un fin de semana para una escapada, todo eso cuesta mucho dinero. Hay formas de divertirse que no implican gastar tanto. Se puede organizar una cena en casa, hacer una salida durante el día y llevar picnic, y muchos otros planes de ocio baratos.
14. Rodéate de ahorradores
Una de las limitaciones para ahorrar es el ambiente en el que nos movemos. Si tu círculo de amigos tiene como costumbre gastar bastante, puede que te resulte difícil mantener tus objetivos de ahorro. En cuyo caso, quizás te venga bien pasar un poco menos de tiempo con esas personas, y conocer a otras con una manera más frugal de vivir la vida.
¿A pesar de todo eso, como ganas poco dinero, no consigues ahorrar?
Si ya tienes una excelente gestión del gasto, llega un momento en el que no vas a poder reducirlo más. En cuyo caso, solo te queda una opción, y esa es aumentar tus ingresos.
¿Cómo hacerlo? Tienes dos opciones principales.
- La primera es buscarte un trabajo mejor pagado. En el blog tengo toda una guía sobre como buscar y conseguir trabajo, y te invito a visitarla.
- La segunda es obtener ingresos adicionales. De nuevo, tengo un artículo detallado, que proporciona opciones para aumentar tus entradas de dinero.
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