El mejor banco no es tu mejor amigo…

el mejor banco

…pero tampoco tiene que ser tu enemigo. Cada vez me doy más cuenta que pese a lo obvio que suenan algunos de los consejos que escribo en este blog, todavía queda mucho para que la mayoría de las personas integren algunas ideas básicas de finanzas personales, y por lo tanto, que nunca está de más repetir frases como: “el banco no es tu mejor amigo”.

El banco no es un servicio como los demás

Un banco es una empresa de servicios, y deberías tratarlo al menos con la misma prudencia que cualquier otra compañía comercial. Pero el servicio que presta el banco es muy peculiar.

Tiene el control directo sobre tu dinero, y puede cobrarte comisiones a su antojo, o subir las existentes. No digo que tenga derecho a hacerlo, pero como tiene el acceso, no es raro que lo haga. Seguro que algún lector de este blog habrá visto alguna vez en su cuenta un cargo de poco importe con la mención “comisiones varias” (o similares). Normalmente, un título tan genérico esconde un cobro abusivo. A los clientes que reclamen se les abona, y el resto va a mejorar los beneficios de la entidad.

Pero lo que hace realmente del banco es una empresa distinta a las demás es que muchas de las decisiones financieras que tomemos pueden impactar notablemente nuestro futuro.

Si escoges una compañía de teléfono más o menos cara, la diferencia serán unos pocos euros al mes, y siempre estarás a tiempo de cambiar. Pero si te metes en deudas inasumibles o inversiones dudosas, una transacción de unos segundos te puede arruinar la vida.

El asesor del banco no es tu mejor amigo

Quizás sea porque tienes que compartir información muy personal con el banco (tus ahorros, tu nómina). A lo mejor es porque te sientes en situación de inferioridad con la entidad al solicitar un crédito. Quizás el motivo sea otro. Pero lo cierto es que a menudo la relación con el asesor financiero del banco es mucho más personal que con cualquier otro comercial de cualquier otra compañía.

Digo comercial porque es lo que es, y eso ningún cliente debe olvidar nunca. Como cualquier vendedor, su primer objetivo es conseguir los objetivos que le ha marcado su empresa. Y como muchos comerciales, una de las tácticas más habituales es convertir la relación comercial en una relación de confianza donde el vendedor aconseja al cliente lo mejor para él, casi como un favor personal.

Por supuesto, en boca del asesor financiero, lo que mejor le conviene a su cliente es en realidad lo que mejor le conviene al banco. En muchos casos, los consejos tienen consecuencias dramáticas para el cliente, y casos recientes como las preferentes lo demuestran. Por eso no se pueden aceptar estos consejos sin más.

Ahora bien, si eres consciente de que el banco no es tu mejor amigo, y que el comercial tiene sus objetivos de venta, la conversación se iguala. Y si además, has optado por un mejor banco, por ejemplo uno sin comisiones,

Consejos básicos para una mejor relación con tu banco

Si sigues esas recomendaciones, tendrás bastante más opciones de evitar problemas importantes en tus decisiones financieras.

  1. No hay amigos en cuestión de dinero, y no se toman decisiones basadas en la confianza, sino en el análisis riesgo / beneficios.
  2. Pregunta siempre las condiciones de salida de una inversión. Infórmate sobre plazos, comisión por cancelación, importe garantizado, etc.
  3. Lee siempre la letra pequeña, y pregunta sobre cualquier cosa que no hayas entendido.
  4. No firmes nada inmediatamente, ni tampoco si no lo tienes absolutamente claro.
  5. Mira condiciones en otro banco. Comparar siempre es bueno.
  6. Desconfía de rentabilidades superiores al mercado. Nadie regala nada.
  7. Diversifica el riesgo. Trabaja con varios bancos, reparte tu inversión entre varios tipos de productos y entre varios niveles de riesgos.

Si todo eso te parece obvio, enhorabuena. Pero, te aseguro que hay muchas personas que no conoces esos consejos básicos ni los 10 mandamientos de las finanzas personales que hace un tiempo publiqué en el blog. Por lo tanto, si lo tienes claro, te pido por favor que hables de esos temas con la gente que conoces. Entre todos podemos hacer un esfuerzo para ayudar a que haya más cultura financiera. Eso beneficia a la sociedad.

El banco tampoco es tu enemigo

Quiero matizar algo. Cuando digo que el banco no es tu mejor amigo, tampoco quiero que pienses que las entidades bancarias me parecen malas. Es un servicio fundamental en la economía de un país, y por supuesto creo en la utilidad de los bancos.

Simplemente se trata de tener una relación basada en la lógica económica, y no en la amistad o la confianza. O al menos no en la confianza ciega. Como decía un antiguo jefe que tuve, la confianza no es incompatible con el control. Pues eso.

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