¿Qué es un robo advisor y por qué te puede interesar para tus inversiones?

que es un robo advisorCada vez son más las entidades que proponen servicios de asesores financieros digitales, o robo advisors, para aconsejarte en tus inversiones. Te voy a explicar en qué consisten, cuales son las ventajas que tienen y donde les puedes encontrar. Como siempre, el objetivo es maximizar el rendimiento de tus activos financieros. ¿Estás preparado para descubrir qué es un robo advisor? Te lo explico clarito.

¿Qué es un robo advisor?

Se trata de un asesor digital automatizado, que funciona basándose en complejos algoritmos, para optimizar y diversificar tu cartera de inversión financiera. El término viene de las palabras robot (que en algún lugar del camino perdió la t) y advisor (asesor en inglés).

Usar algoritmos complejos para procurar optimizar las inversiones en los mercados financieros no es nada nuevo. Hace décadas que los grandes grupos de inversión lo hacen. La novedad ha venido con la posibilidad de dar acceso a esas herramientas a particulares.

Como se trata de soluciones automatizadas, son mucho más económicas que los asesores financieros tradicionales. De nuevo, como en tantos otros sectores, la tecnología ha revolucionado la forma de trabajar.

Por lo general, es un servicio que sirve para invertir a largo plazo, sobre todo con estrategias de comprar y mantener (Buy & Hold).

¿Cómo funciona un robo advisor?

Robot con corazón humano

Cada empresa tiene su propia estrategia de inversión, que va reflejada en el algoritmo del robo advisor.

Como dije antes, se trata de algoritmos muy complejos, que toman en cuenta múltiples factores, como la industria, la zona geográfica, los rendimientos pasados, las expectativas económicas, la volatilidad, y muchos más.

Aunque el funcionamiento del sistema es en su gran mayoría automático, sigue habiendo un factor humano importante: el diseño de los factores y su ponderación. Las fintech no dejan todo en mano de la inteligencia artificial.

Algunos de los parámetros más habituales

La asignación de activos (asset allocation). Se trata de ponderar diferentes tipos de activos (renta fija, renta variable) en función del perfil de inversor y de su nivel de aversión al riesgo.

La diversificación. Ir repartiendo el riesgo entre diferentes productos. Es diferente de la asignación de activos porque se puede diversificar usando solamente productos de alto riesgo, por ejemplo.

Reequilibrar la cartera (rebalancing). Con el tiempo, algunos de los activos tienen mejor rendimiento que otros. La asignación de activos se ve modificada. Si quieres mantener el perfil de la inversión tienes que reequilibrar la cartera. Puedes vender activos de un grupo que se hayan revalorizado, o comprar activos de otro grupo porque consideras que están baratos.

Dos categorías de servicios

Al igual que ocurre desde hace muchos años con los asesores financieros, cuando optas por trabajar con un sistema automatizado tienes dos opciones:

  • Usar la información que te proporciona para gestionar tú mismo tus decisiones de inversión.
  • Delegar la gestión de tus activos para que sea el robo advisors quien tome la decisiones de inversión y venta, en función del perfil que hayas determinado y de tus objetivos financieros.

Las ventajas de los robo advisors

Si está teniendo tanto éxito el sector de las fintech con esos asesores digitales automatizados es porque tienen muchas ventajas para todos los inversores, pero especialmente para los particulares con poco patrimonio.

Los robo advisors son más baratos

Desarrollar y hacer evolucionar un algoritmo puede ser muy caro, pero una vez que lo has hecho, comercializar el servicio es muy económico. Como se automatizan las tareas que tienen poco valor añadido, el precio del servicio puede ser de 3 a 5 veces más barato que los actores tradicionales del sector financiero.

Además, como los robo advisors usan en su mayoría las ETF, unas soluciones mucho más económicas que otros productos como fondos o SICAVs.

Ya no hace falta tener mucho dinero para invertir

Antiguamente, si querías tener un consejo personalizado, tenías que acudir a un asesor financiero profesional o a un banco de inversión. Para que le fuera rentable a la entidad, requería que el cliente aportase una cantidad mínima. Ese importe mínimo iba habitualmente de 50.000 a 250.000€ según las entidades.

Con un asesor digital automatizado casi no hay una cantidad mínima de inversión. Es decir, es muy pequeña. Aunque tengas solo unos pocos miles de euros para invertir, puedes hacerlo y empezar a hacer crecer tu patrimonio.

Y recibirás las mismas recomendaciones que personas con un capital mucho mayor que el tuyo.

Las plataformas son ultra sencillas

Accedes al servicio de robo advisor mediante una web o una app con un diseño sencillo e intuitivo.

Puedes ir siguiendo la evolución de tu cartera, y también las asignaciones que te aconseja el asesor digital. También recibes notificaciones sobre recomendaciones de inversión o venta.

Además, como toda la información es digital, puedes seguir fácilmente el rendimiento de tus inversiones y personalizar la información.

¿Cuáles son los principales robo advisors en el mercado Español?

Nos encontramos con dos grandes categorías de sistemas. Por un lado las Fintech independientes, es decir que no pertenecen a un banco en particular, ni te obligan a ser cliente de uno para poder usarlas. Por el otro, las principales entidades financieras tienen sus propios robo advisors.

Fintech independientes

  • Indexa Capital. Se presenta como el gestor automatizado líder en España, con 290 M€ gestionados o asesorados, de más de 12 mil clientes.
  • Finizens. En su web se define como una gestora de patrimonios que ofrece acceso a la inversión pasiva más eficiente y diversificada del mercado, mediante una estrategia de gestión indexada galardonada a nivel internacional.
  • Finanbest. En su página resumen bastante bien el concepto del robo advisor: “La precisión de un algoritmo, el servicio de un asesor experto”.
  • Inbestme. Te invita en su web a mejorar tu rentabilidad con un plan de inversión de bajo coste y adaptado a ti.
  • Feel Capital. Según cuenta, apuesta por la tecnología llevada a los Fondos de Inversión con un proyecto basado en la desintermediación y en el cambio de la Industria.

Hay más operadores, tanto españoles como extranjeros.

Roboadvisors de las entidades financieras

  • Roboadvisor de Openbank (Grupo Santander). A partir de 500€ de inversión.
  • Smart Money de Caixabank. También a partir de 500€ de inversión.
  • BBVA Invest, servicio de robo advisor lanzado por BBVA en 2018.
  • Popcoin, de Bankinter, uno de los pioneros lanzado por la banca.
  • Naranja+, la solución de inversión de ING Direct.

Otras entidades financieras también tienen sus propios servicios de asesoramiento automatizado personalizado.

Nota aclaratoria

He listado los diferentes servicios solo a título informativo. Este artículo no es ninguna recomendación de contratar un robo advisor con alguna entidad en particular. Mi objetivo solamente es explicar en qué consiste el servicio y las ventajas que puede tener para un inversor particular.

Como de costumbre, las inversiones implican riesgos y costes, y es recomendable que cada uno se informe correctamente de todas las implicaciones de optar por una producto de inversión u otro.

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