Como hacer un presupuesto familiar para ahorrar

presupuesto familiarSi quieres empezar a ahorrar, el primer paso es saber lo que realmente te estás gastando. Eso luego te permite hacer un presupuesto de referencia, recortando en aquellas partidas de gasto que no son imprescindible, sin que se note en tu calidad de vida, idealmente. Voy a partir del gasto medio de las familias españolas para darte pistas de lo que puedes hacer.

Gasto de las familias en 2018

El INE publica cada año su “encuesta de presupuestos familiares” donde refleja el gasto medio de las familias españolas. Concretamente, en la última el gasto fue de 29.871€, una cifra que varía mucho según las comunidades autónomas. De todos modos, no deja de ser una estadística media, una referencia que podemos usar para encontrar pistas en lo que nos interesa: saber como hacer un presupuesto para tu familia.

Esos son las principales partidas de gastos:

  • Vivienda, agua, electricidad y combustibles: 9.181€ (31%)
  • Alimentos y bebidas no alcohólicas: 4.223€ (14%)
  • Transporte: 3.790€ (13%)
  • Hoteles, cafés y restaurantes: 2.948€ (10%)
  • Ocio, espectáculos y cultura: 1.643€ (6%)
  • Artículos de vestir y calzado: 1.463€ (5%)
  • Mobiliario, equipamiento, y otros gastos de la vivienda: 1.372€ (5%)
  • Salud: 1.010€ (3%)
  • Comunicaciones: 964€ (3%)
  • Bebidas alcohólicas y tabaco 519€ (2%)
  • Enseñanza: 462€ (2%)
  • Otros: 2.298€ (8%)

Como hacer un presupuesto de los principales gastos de la vivienda

Cuando buscas establecer unos objetivos de gastos dentro de un presupuesto, no puedes olvidarte de la partida más grande. Si representa más del 30% para la media de los hogares españoles, probablemente sea uno de tus principales gastos también.

¿Se puede reducir el gasto de hipoteca?

Es complicado, pero en algunos casos es posible. Si las condiciones que tenías antes son mucho peores que lo que ofrece el mercado ahora, merece la pena que negocies con tu banco. Todo dependerá de las comisiones por cancelación que puedas tener, pero igualmente, revisa si puedes hacer una novación de hipoteca, o irte a la competencia.

¿Vives de alquiler? Puedes renegociar o mudarte.

Lo sé, una mudanza motivada solo por el ahorro puede parecer una medida un poco extrema. Pero no lo descartes. Estudia los precios del mercado y mira si tienes alternativas para vivir más barato en otro lugar. Otra cosa es que, a veces, los precios de los alquileres bajan, y cuando eso sucede, no debes tener miedo a negociar una rebaja con el propietario de la finca. Eso especialmente si está contento contigo.

Seguro que puedes ahorrar mucho en los suministros.

  • Te sorprendería ver lo que se puede ahorrar en una factura de agua. Hace algún tiempo expliqué el caso concreto del recibo en Valencia y la verdad que con un consumo responsable ahorras mucho al año.
  • Otra factura que se puede reducir mucho es el gasto en electricidad. Y también puedes plantearte optar por un sistema de calefacción más barato que el que tienes ahora.
  • Así, puedes hacer un presupuesto mensual para los principales recibos de suministros de la casa, y seguir mes a mes conforme van llegando las facturas. Tendrás que implicar a toda tu familia para que todo el mundo sea consciente.

como hacer un presupuesto

Como hacer un presupuesto de alimentación

Ve apuntando durante un mes lo que te gastas en el supermercado. Te vas a dar cuenta que algunas de las cosas que compras tienen alternativas mucho más baratas. Puede ser que estés acostumbrado a comprar carnes muy caras. También es posible que seas muy fan de algunas marcas, por lo que quizás haya llegado el momento de probar las marcas blancas.

Define un objetivo de gasto, y siempre que vayas a comprar, hazlo con una lista de lo que quieres, para no dejarte influir por las estrategias comerciales del supermercado. Tienes más consejos para ahorrar en la compra en este artículo.

En esa partida puedes ahorrar mucho, es de las principales de una familia, y por suerte, suele haber margen para gastar menos.

¿Cuanto te vas a gastar en transporte?

Para muchas personas, el transporte es un gasto imprescindible. Sin embargo, una vez tengas analizado cuanto gastas cada mes, puedes tomar varias medidas:

  • Usar el transporte público en lugar del coche particular.
  • Optimizar mejor los trayectos.
  • Compartir coche con amigos o con desconocidos (con los sistemas de coche compartido).
  • Leerte esos consejos para ahorrar en combustible.

Hoteles, cafés,  restaurantes, ocio, espectáculos y cultura

He juntado dos categorías del INE porque son bastante similares en su filosofía. Entre las dos, representan casi tanto gasto como los alimentos. Es un gasto prescindible, aunque está asociado a algo que es imprescindible: el ocio.

¿Qué quiero decir con eso? Que se puede renunciar a buen parte del gasto sin renunciar a disfrutar. Hay bares, restaurantes y hoteles más caros que otros. Hay formas muy económicas de alojarse hoy en día. Y hay una gran cantidad de oferta cultural gratis en la mayoría de las grandes ciudades.

Creo que el ocio es la partida donde más importa hacer un presupuesto mensual, y seguir el gasto. Si al principio de mes has ido mucho a restaurantes, cines y otros planes, deberías orientar tu ocio hacia actividades gratuitas hasta el mes siguiente, para cumplir tu objetivo.

Como hacer un presupuesto de ropa y calzado

Es un tema peliagudo, especialmente en una familia. Para los adultos, que no crecen, es bastante fácil tener un gasto controlado. Para los niños y adolescentes, la historia es diferente. Sin embargo, es importante establecer un objetivo de gasto, que esta vez podría ser más trimestral que mensual.

¿Qué se puede hacer para gastar menos? Los trucos tradicionales, como pasarse la ropa entre familiares cuando los niños crecen, o simplemente optar por algunas de esas estrategias para alargar la vida de la ropa. Lo que está claro es que hay que tener previsto los imprevistos. Porque con los niños, siempre hay zapatos o pantalones rotos antes de tiempo.

Mobiliario, equipamiento, y otros gastos de la vivienda

Entiendo que esta categoría incluye tanto los muebles como los electrodomésticos o la decoración de la casa. La mayor parte del tiempo, se trata de compras inevitables (si la lavadora se estropea, hay que comprar una nueva). Sin embargo, es importante comparar antes de comprar, e incluir la eficiencia energética como factor de elección.

El gasto de salud

No estoy muy seguro de lo que se incluye en esta categoría, aunque podría ser una combinación entre los gastos no cubiertos por la seguridad social (medicamentos, cuidados dentales) y otros gastos de salud como el pago de un seguro privado. Esta es una partida muy delicada, y por lo general no recomendaría reducirla. Quizás la única pregunta sería si tener un seguro privado merece la pena o no, ya que es un gasto importante a lo largo del año.

Hacer un presupuesto de comunicaciones

El teléfono e Internet representan un gasto importante a lo largo del año. Aunque me sorprende un poco esa cantidad de 80€ al mes por familia. Puedes leer este artículo sobre cómo reducir tu factura de teléfono.

Creo que es importante definir un objetivo de gasto para cada una de las personas de la familia. Es muy fácil gastar mucho dinero en llamadas o por exceso de consumo de datos. Sin embargo, también se puede gastar muy poco, aprovechando los bonos de datos y las herramientas de comunicación por Internet.

Bebidas alcohólicas y tabaco

Como ya hay una partida de bares y restaurantes, entiendo que con bebidas alcohólicas el INE se refiere a las que se compran en el supermercado, a las que se suma el consumo de tabaco. Dejar el tabaco es la mejor opción, ya que cuesta mucho dinero y es malo para la salud. Respecto al alcohol, si se compra ocasionalmente una botella de vino o cervezas, ni cuesta mucho dinero ni perjudica demasiado la salud. Es decir que el gasto de esta partida podría ser mucho más bajo.

Enseñanza

De nuevo es un poco complicado saber lo que hay exactamente en esta categoría, pero supongo que serán temas relacionados con las matriculas de estudios, cuotas de colegios, etc…  En principio sería otra partida donde poco se puede reducir. Pero puedes establecer un objetivo si ves que hay variaciones mes a mes.

Otros

Es una partida muy grande, y para eso la única forma de poder reducir y controlar es listar en un mes dado todos los gastos que se hacen, para ver si hay partidas que se podrían reducir. Y no hay que olvidarse de aquellos gastos que no se pagan cada mes, sino cada trimestre o año, como seguros, abonos a gimnasios, etc…

Resumen de como hacer tu presupuesto familiar

Ahora vamos con los aspectos concretos de tu presupuesto, y con instrucciones paso a paso para hacerlo.

Haz la lista de los gastos mensuales (lo que te contaba en el párrafo anterior).

  • Entra esta lista en un archivo Excel (o en cualquier programa de contabilidad doméstica de tu elección). No lo pongas ni demasiado detallado (tiene que ser práctico) si demasiado condensado (tiene que ser útil para saber dónde reducir y si lo estás logrando).

Ejemplo de partidas: Alquiler, Luz, Agua, Gas, Gasolina, Seguro coche, otros gastos coche (mantenimiento, etc), mantenimiento casa, alimentación, ropa, bares, restaurantes, viajes, imprevistos, etc…

  • Guarda los tickets de tus compras, o repasa los extractos bancarios si pagas principalmente por tarjeta (aun así, los tickets te ayudarán a identificar algunas partidas). Cada mes o con la frecuencia que elijas, ve indicando el gasto en la columna correspondiente.
  • Compara tus progresos con tus objetivos y ve ajustando las cosas (hay partidas donde quizás hayas sido muy optimista en el objetivo de reducción, y otras al revés).

Por el mero hecho de hacer este seguimiento, notarás como gastas menos, simplemente porque al tener más información sobre tu comportamiento financiero lo vas modificando.

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